Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), finansal istikrarı güçlendirmek ve alt gelir gruplarını desteklemek amacıyla konut kredileri, bireysel kredi kartları ve ihtiyaç kredilerine yönelik kapsamlı bir düzenleme paketi yayımladı. 31 Ocak 2026 tarihi itibarıyla yürürlüğe giren kararlarla birlikte konut piyasasından kredi kartı limitlerine kadar pek çok alanda yeni bir dönem başlıyor.
BDDK'nın aldığı en kritik kararlardan biri, tüketicilere kullandırılan konut kredilerinde "birinci el" ve "ikinci el" konut ayrımının kaldırılması oldu. Artık kredi tutarının konutun değerine oranı belirlenirken, konutun sıfır veya ikinci el olması değil, enerji sınıfı ve değeri baz alınacak.
Düzenleme kapsamında, 2010 yılından sonra inşa edilen ve enerji sınıfı asgari "C" olan konutlar, avantajlı kredi değer oranı kapsamına alındı. Özellikle ilk konutunu alacak vatandaşlar için kredi sınırları şu şekilde güncellendi:
-
5 Milyon TL ve Altındaki Konutlar: Değerin %90'ına kadar kredi kullanılabilecek.
-
5-10 Milyon TL Arasındaki Konutlar: Enerji sınıfına göre %80'e varan oranlarda kredi imkanı sağlanacak.
-
İkinci Konut Sınırlaması: Kendisinin veya eşinin üzerine konut bulunan kişilerin kredi oranları, bu belirlenen seviyelerin %75 oranında azaltılmasıyla uygulanmaya devam edecek.
Borcu Olanlara 48 Ay Vadeli Yapılandırma Fırsatı
Bireysel kredi kartı borcunu ödemekte zorlanan veya ihtiyaç kredisi taksitleri 30 günden fazla geciken vatandaşlar için nefes aldıracak bir adım atıldı. Borçluların 3 ay içinde başvuru yapması halinde:
-
Bireysel kredi kartı dönem borçları azami 48 ay vadeyle yapılandırılabilecek.
-
Ödemesi geciken ihtiyaç kredileri de yine 48 ay vadeli ödeme planına bölünebilecek.
-
Yapılandırılan borcun %50'si ödenene kadar ilgili kredi kartının limiti artırılamayacak.
Kredi Kartı ve KMH Limitlerine "Gelir" Ayarı
BDDK, finansal tüketicileri korumak ve yasa dışı bahis gibi suistimallerin önüne geçmek için limitlerde sınırlamaya gitti.
-
Kredi Kartı Limitleri: Sektördeki toplam kart limiti ilk yıl için gelirin 2 katını, ikinci yıldan sonra ise 4 katını geçemeyecek. Bankaların tüm kart limitlerini 1 Ocak 2027'ye kadar gelirle tam uyumlu hale getirmesi zorunlu kılındı.
-
400 Bin TL Üstü Limitler: Toplam kart limiti 400 bin TL’nin üzerinde olan müşterilerin aktif olarak kullanmadıkları kısımlar, bankalar tarafından kısmi olarak azaltılabilecek.
-
Kredili Mevduat Hesabı (KMH): Yeni açılacak veya limiti artırılacak KMH hesaplarında üst sınır, müşterinin belgelenebilir aylık ortalama gelirinin azami 2 katı ile sınırlandırıldı.
BDDK'nın bu hamlesiyle, düşük ve orta gelirli vatandaşların mevcut limitlerinin korunması, yüksek limitli ancak aktif kullanılmayan hesapların ise dolandırıcılığa karşı kontrol altına alınması hedefleniyor.